↗
1. Erken Finansman (Nakit)
Vadeli faturanızın veya çekinizin vadesini beklemeden, nominal tutarın %80 ile %95'ine kadar olan kısmını aynı gün nakit olarak banka hesabınıza alırsınız.
TEMEL FİNANSAL MEKANİZMA · BDDK VE FKB STANDARTLARI
Faktoring Nedir,
İşletmenize Nasıl Güç Katar?
Faktoring; vadeli mal veya hizmet satışından doğan ticari alacakların temliki yoluyla işletmelere finansman (erken nakit), tahsilat yönetimi ve alacak garantisi sağlayan çağdaş bir finansman aracıdır.
3 TEMEL FAKTÖRİNG FONKSİYONU
Sadece Kredi Değil; 3 Boyutlu Alacak Yönetimi
Faktoring geleneksel krediden farklı olarak 3 kritik hizmeti tek sözleşmeyle sunar.
✓
2. Alacak Garantisi
Alıcınızın iflası veya ödeme güçlüğüne düşmesi durumunda, sözleşme limitleri dahilinde alacağın ödenmeme riskini faktoring şirketi üstlenir (Gayrikabili Rücu Faktoring).
◎
3. Tahsilat & Takip Yönetimi
Vadeli çek ve faturalarınızın vadesinde takibi, hatırlatmaları ve muhasebeleştirilmesi uzman ekiplerce yürütülür; siz asıl işiniz olan üretime ve satışa odaklanırsınız.
RİSK YÖNETİMİ
Kabili Rücu mu, Gayrikabili Rücu mu?
İşletmenizin alıcı yapısına ve risk iştahına göre iki temel faktoring türü bulunmaktadır:
Gayrikabili Rücu Faktoring (Risk Üstlenmeli):
Alıcının iflas etmesi veya temerrüde düşmesi durumunda ödememe riski faktoring şirketine aittir. Satıcı firmaya geri rücu edilmez. Özellikle yurt dışı ihracat ve büyük kurumsal alıcılar için idealdir.
Kabili Rücu Faktoring (Temlikli / Rüculu):
Finansman ve tahsilat hizmeti sunulur. Vade gününde alıcı ödeme yapmazsa satıcı firma borçtan sorumlu kalmaya devam eder. Maliyeti en uygun olan yaygın finansman modelidir.
BİLANÇO VE FİNANSAL TABLOLARA ETKİSİ
Neden Bilanço Dostudur?
- Banka Kredi Limitlerini Korur: Bankalardaki nakit ve gayrinakit kredi limitlerinizi tüketmez.
- Likidite Rasyolarını Artırır: Vadeli alacaklar (dönen varlıklar) anında nakde döner, cari oran iyileşir.
- Borçluluk Rasyolarını Bozmaz: Kredi borcu olarak değil, alacak devri olarak kaydedilir.
- Peşin İndirimi Sağlar: Erken nakitle hammaddeyi peşin alarak tedarikçiden iskonto kazanırsınız.
ÖZET TİCARET SENARYOSU
Satış Bugün, Tahsilat 90 Gün Sonra: Nasıl Çalışır?
Geleneksel ticaretteki 90 günlük nakit boşluğunu
adım adım nasıl kapattığımızı inceleyin.
-
1
Ticari Satış Gerçekleşir & Fatura Kesilir
Üretici KOBİ, alıcısına ₺1.000.000 tutarında 90 gün vadeli mal teslim eder. GİB onaylı e-fatura veya karekodlu çek düzenlenir.
-
2
Faktoring360'a Dijital Başvuru Yapılır
Fatura veya çek görselleri sisteme yüklenir. MFKS'ye alacak kaydı tescil edilir, mükerrer temlik engellenir.
-
3
Ön Finansman (Avans) Hesaba Aktarılır
Faturanın %90'ı olan ₺900.000'dan iskonto ve komisyon düşülerek net nakit aynı gün satıcının banka hesabına gönderilir.
-
4
Vade Sonunda Alıcı Ödemeyi Yapar
90. günde borçlu firma ödemeyi doğrudan faktoring hesabına yapar. Varsa bakiye tutar satıcıya aktarılır ve işlem kapanır.
ŞEFFAF MALİYET YAPISI
Faktoring Maliyeti Nasıl Hesaplanır?
Gizli komisyon veya sürpriz masraflar yok.
İşletmenizin eline geçecek net tutarı belirleyen 3 resmi bileşen:
1. İSKONTO FAİZİ
Basit Faiz Esası
Kullanılan avans tutarı, kalan gün sayısı ve yıllık iskonto oranına göre gün hesabı yapılır:
İskonto = Avans × (Faiz Oranı × Gün / 365)
2. FAKTORİNG KOMİSYONU
Operasyon & Tescil
MFKS tescil bedeli, KKB risk sorgusu ve evrak inceleme masraflarını kapsayan tek seferlik oran:
Komisyon = Fatura Tutarı × Komisyon Oranı (%0,8 - %1,5)
3. YASAL VERGİ (BSMV)
Devlete Aktarılan %5
Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV), yalnızca oluşan iskonto ve komisyon geliri üzerinden hesaplanır:
BSMV = (İskonto + Komisyon) × %5
KAZANÇ · MALİYET ANALİZİ
Canlı Simülasyon Yap ↗
Peşin Hammadde İskontosu Finansman Masrafını Aşar
Örnek: ₺1.000.000 vadeli faturanızı kırdırıp ₺920.000 nakit elde ettiğinizde ~₺45.000 finansman maliyetine katlanırsınız. Ancak bu peşin nakitle hammadde tedarikçinizden %8 peşin indirimi (₺80.000) aldığınızda işletmeniz işlem başına net ₺35.000 kârda kalır.